تأثير إفلاس البنوك على الاقتصاد.

يحدث فشل البنك عندما يعاني البنك من نقص في الأموال السائلة. هذا يصنف على أنه أزمة ويؤثر سلبًا على جميع الخدمات التي يقدمها البنك.

  • تاريخ النشر: الأربعاء، 15 مارس 2023 آخر تحديث: الخميس، 16 مارس 2023
تأثير إفلاس البنوك على الاقتصاد.

البنوك هي مؤسسات مهمة للغاية في أي اقتصاد معين بسبب دور تمويل الاقتصاد. البنوك إذا لم يتم تنظيمها بشكل صحيح يمكن أن تفلس وتعيق دورها الأساسي. في المقال التالي سوف نستعرض تأثير إفلاس البنوك على الاقتصاد.

إفلاس البنوك.

يحدث فشل البنك عندما يعاني البنك من نقص في الأموال السائلة. هذا يصنف على أنه أزمة ويؤثر سلبًا على جميع الخدمات التي يقدمها البنك. لكن ماذا يعني فشل (إفلاس) البنوك بالنسبة للاقتصاد؟ عندما تفشل البنوك في القيام بعملها ، فإن هذا المجال الحيوي للبلد بأكمله ينخفض حتماً. على سبيل المثال ، كان الركود العظيم في عام 2008 أزمة متعلقة بالبنك.

أدى هذا الركود إلى انخفاض كبير في الناتج المحلي الإجمالي للولايات المتحدة ، مما جعله يصل إلى أدنى مستوى له حتى في هذا الجدول الزمني. كان هذا الركود نتيجة مباشرة لمنح الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ قروضًا سكنية لم يتمكنوا من سدادها ، مما أدى في النهاية إلى عدم وجود بنوك كافية. مع فشل البنك الذي تسبب في انخفاض الناتج المحلي الإجمالي لدولة بأكملها ، يمكننا أن نتوقع أنه يؤثر على مجالات أخرى متعددة من النمو الاقتصادي. إليك التأثير الكامل لفشل البنوك على اقتصاد بلد ما.

أبرز تأثيرات إفلاس البنوك على الاقتصاد.

1. لا إقراض

القاعدة الأساسية الحالية هي أنه كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، قل احتمال رغبة البنك الذي تتعامل معه في منحك قرضًا. تصبح هذه القاعدة أكثر صرامة أو باطلة تمامًا أثناء أزمة البنك. يمكنك أن تقول وداعًا لأي قروض شخصية أو قروض تجارية عندما يكون هناك إفلاس بنكي. تعني مشكلة السيولة أن البنوك ستكون أقل رغبة في إقراض أي أموال لكل من المستهلكين والشركات. قد لا يقدم بعض المقرضين أي قروض على الإطلاق.

إن نتيجة عدم الحصول على قرض تجاري لشركة ما هي نتائج جذرية للغاية. بدون قرض ، ستوظف الشركة عددًا أقل من الأشخاص حتى يتمكنوا من توفير الدعم المالي لجميع موظفيهم ، مما يؤدي إلى زيادة عدد الأفراد العاطلين عن العمل. قد يتباطأ تطوير المنتج بدون الحصول على قرض تجاري لشراء الآلات ومعدات التصنيع المناسبة ووحدات التخزين. مهما كان المنتج ، فإنه سيصل إلى الرف في السوبر ماركت بشكل أبطأ بكثير. هذا يؤدي إلى تأخر في النمو الاقتصادي.

2. خفض الطلب

بدون منح البنوك أي قروض شخصية وقروض تجارية ومساعدة مالية للمقترضين ، يتضاءل حجم الأموال التي يتم استثمارها في الاستثمارات ويكون أداء الأسواق المالية ضعيفًا. ومع ذلك ، هناك أيضًا تأثير دوري. عندما يتباطأ الاستثمار ، يتباطأ النمو الاقتصادي نتيجة لذلك ويكون طلب العملاء منخفضًا حيث يصبح من الصعب تحمل العناصر.

مع تزايد عدد العاطلين عن العمل ، ينخفض طلب المستهلك أكثر. حيث يؤدي انخفاض الطلب إلى تواجد الصناعات التي تتطلب استثمارات أقل لتغذية متصلبات السوق والربحية الخاصة. وبالتالي ، يؤدي انخفاض الإقراض إلى انخفاض الاستثمارات المطلوبة على المدى الطويل.

3. ثقة المستهلك تنخفض

مع معدلات التوظيف المنخفضة ، وعدم توفر الإقراض من البنوك والمؤسسات المالية ، ومعدلات دوران أبطأ للمنتجات في الأسواق ، تصبح مشاعر المستثمرين أكثر عزوفًا عن المخاطرة. هذه هي النتيجة المباشرة لفقدان الثقة في النمو الاقتصادي. يفضل المستهلكون وضع أموالهم في ودائع الادخار بدلاً من الإنفاق المتهور.

يؤدي هذا إلى انخفاض الطلب ، حيث سيتم توجيه مشاعر المستهلكين بشكل أكبر لحماية ثرواتهم بدلاً من العيش بأسلوب حياة مريح. من المحتمل أيضًا أن يشعر المستهلكون بالقلق من البنك الذي يمر بأزمة. سيتجنبون استخدام أي من خدماته كوسيلة لإيداع أموالهم والاحتفاظ بنقودهم في شكل سائل في خزائن مادية.

4. بطالة ناقصة الطلب

يتسبب فشل البنك في نوعين من البطالة. كانت البطالة المذكورة سابقاً نتيجة مباشرة لعدم قدرة الشركات على دفع رواتب المزيد من الموظفين دون الحصول على القروض التجارية المطلوبة أو القروض الشخصية. يتبع ذلك حلقة تغذية مرتدة سلبية تؤدي إلى انخفاض الطلب من المستهلكين العاطلين عن العمل حديثًا مما يؤدي إلى انخفاض إنتاج الشركات. حصيلة كل هذا هي النوع الثاني من البطالة: بطالة ناقصة الطلب.

كما يوحي المصطلح ، فإن البطالة التي ينقصها الطلب هي عندما يتعين على الشركة التخلي عن موظفيها الحاليين أو التوقف عن توظيف أفراد جدد لأن الطلب على منتجاتهم منخفض. في الحالة الأولى ، قد يظل الطلب موجودًا ولكن الشركة ليس لديها رأس مال من البنك لتحمل موظفين إضافيين. في الحالة الثانية ، لا يوجد طلب ، وبالتالي ، فإن المبيعات منخفضة والمال الذي يتم إنفاقه على الإنتاج يضيع. لخفض التكاليف التي لا تستطيع الشركة تعويضها عن طريق المبيعات ، فإنها تقلل عدد موظفيها وتتوقف عن توظيف أشخاص جدد.

طرق حل أزمة إفلاس البنوك.

1. موازنة المخاطر الأخلاقية والآثار غير المباشرة

ليست كل الأزمات متشابهة. بعضها معزول ، مع تأثير ضئيل أو معدوم. في تلك الحالات ، لن تؤدي عمليات الإنقاذ إلا إلى خلق مخاطر أخلاقية. يجب أن يعتمد حل بنك متعثر على عمليات الإنقاذ: يجب أن يتحمل أصحاب المصلحة من القطاع الخاص الخسائر.

الأزمات الأخرى نظامية ، وتؤثر على جميع جوانب الاقتصاد أو العديد من البلدان في نفس الوقت.

إن التداعيات غير المباشرة المزعزعة للاستقرار المرتبطة بإخفاقات البنوك في مثل هذه الحالة من شأنها أن تبرر استخدام الموارد العامة: لا يزال الخطر الأخلاقي موجودًا ولكنه محتمل مقارنة ببديل الأزمة الشديدة التي تضر الجميع ، بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم حصة في البنك المتعثر.

لذلك ، يجب أن يلتزم إطار العمل باستخدام عمليات الإنقاذ في معظم الحالات والسماح باستخدام الأموال العامة فقط عندما تكون المخاطر على الاستقرار المالي الكلي من عمليات الإنقاذ شديدة بشكل استثنائي.

2. تحسين المفاضلة

أفضل طريقة لتجنب مثل هذه المعضلات هي تقليل التداعيات والحاجة إلى عمليات الإنقاذ في المقام الأول. يمكن تحقيق ذلك من خلال آليتين لإعادة الإنفاذ بشكل متبادل.

الآلية الأولى هي تقليل احتمالية حدوث أزمات وتقليل التكاليف في حالة حدوث أزمة. وهذا يترجم إلى وجود نظام مصرفي أكثر مرونة: نفوذ أقل ومخاطرة أقل ، والمزيد من رأس المال والسيولة. ثم تقل احتمالات تعرض البنك للمشاكل. وفي حالة وجود مشكلة ، يمكن للبنوك استيعاب الخسائر دون مساعدة من الحكومة.

الآلية الثانية هي جعل خيار الإنقاذ قابلاً للتطبيق. تكمن المشكلة في أن صانعي السياسة قد يتعهدون بإنقاذ أحد البنوك المتعثرة ، لكن في حالة الأزمات ، سوف يميلون إلى إنقاذ أنفسهم. لذلك لن يعتقد الناس أن عمليات الإنقاذ ستحدث وسيستمرون في توقع عمليات الإنقاذ. هذا هو أسوأ ما في الأمر ، لأن له تأثيرات غير مباشرة وخطر أخلاقي.

في الختام.

فإن فشل أو إفلاس البنوك له تأثير مضاعف كبير على اقتصاد الدولة. لحسن الحظ ، مع النصائح والمنتجات المالية الصحيحة ، يمكنك تأمين أموالك مع تنمية ثروتك. خطط مالياً لمستقبلك بشكل جيد وذلك عن طريق استشارة الخبراء الماليين للحصول على نصائح مفيدة.