البنك المركزي السعودي يكشف حيل ممارسي الاحتيال المالي

كشف البنك المركزي بالمملكة العربية السعودية عن بعض الممارسات التي يستخدمها ممارسو الاحتيال لإقناع ضحاياهم بمصداقيتهم بغرض الحصول على معلوماتهم الشخصية والمالية. تابع قراءة السطور التالية للتعرّف على بعض طرق المُحتالين للحصول على بيانات ضحاياهم.

طرق المُحتالين للحصول على بيانات ضحاياهم

أوضح المركزي السعودي، أن من أساليب الاحتيال المالي ما يلي:

• انتحال صفة مسؤولين رسميين أو جهات رسمية حكومية وادعاء وجود إيداعات أو حقوق مالية مستحقة للضحية.
• انتحال صفة مؤسسات مالية وشركات استثمارية معروفة ومُرخصة لعرض فرص استثمارية بنسب أرباح عالية وطلب تحويل أموال.
• تزييف مواقع إلكترونية لجهات معروفة للحصول على معلوماتك بطريقة غير مشروعة.
• إرسال رسائل نصية أو بريد إلكتروني مُزيف، ويقول المُحتال في رسالته بانتحال صفة جهات تجارية معروفة.

المركزي يُتابع حادثة تعرّض أحد العملاء لعملية احتيال

في شهر مارس الماضي، نشر موقع ساما تهتم، خبراً حول مُتابعة البنك المركزي السعودي لما أُثير في بعض وسائل التواصل الاجتماعي حول تعرّض أحد العملاء لعملية احتيال مالي، نتج عنها حصول المحتال على تمويل بصورة غير مشروعة، وذلك من خلال استغلال بيانات العميل الشخصية التي أفصح عنها.

قام البنك المركزي بتشكيل فريق للتحقق من الأمر والاطلاع على حيثياته، فتبين أن جهة التمويل المُشار إليها في الأخبار المُتداولة هي شركة تمويل مُرخصة حديثاً من البنك المركزي السعودي بممارسة نشاط التمويل الاستهلاكي المُصغر من خلال التقنية المالية.

قام البنك بتوجيه الشركة باتخاذ الإجراءات التصحيحية اللازمة لمنع حدوث مثل هذا الاحتيال مرة أخرى، مع استمرار البنك المركزي في العمل على استكمال التحقق من كافة الجوانب، واتخاذ مزيد من الإجراءات الاحترازية.

تعليقاً على عملية الاحتيال شدد المركزي على ضرورة محافظة العملاء على البيانات والمعلومات، وعدم مشاركتها مع أي طرف لم يتم التحقق من هويته. وفي حال اكتشاف أي عمليات مشبوهة؛ فيجب الإسراع فوراً بالتقدّم ببلاغ إلى الجهات الأمنية المُختصة، وإشعار البنك المركزي من خلال منصة ساما تهتم على الرابط الآتي www.samacares.sa

دليل مكافحة الاحتيال المالي في البنوك والمصارف

يُذكر أنه في عام 2020 أصدرت "ساما" دليل مكافحة الاحتيال المالي في البنوك والمصارف العاملة في المملكة، يهدف الدليل إلى:

• مساعدة البنوك والمصارف العاملة في المملكة على وضع الحدّ الأدنى من الإجراءات والسياسات لمكافحة حالات الاحتيال المالي التي تتعرض لها البنوك والمصارف أو عملاؤها.
• تعزيز سبل الحدّ من مخاطر الاحتيال المالي. 

بما أن التوعية هي أفضل طرق مُكافحة الاحتيال، فقد أكد دليل مكافحة الاحتيال المالي أنه على البنوك والمصارف القيام بما يلي:

• تعزيز وعي الموظفين والعملاء بمخاطر وأساليب الاحتيال المالي والمستجدات في هذا المجال؛ من خلال الالتزام بوضع برامج للتوعية والتثقيف للعملاء والموظفين بشأن أساليب الاحتيال المالي وخاصة المتجددة منها.
• القيام بقياس مدى فاعلية وكفاءة أدوات التوعية بشكل مستمر.
• تعزيز وعي العملاء بضرورة التأكد من سلامة مصادر أموالهم، وأنهم عرضة للمساءلة من قِبل الجهات المختصة في حال الاشتباه بمصادر أموالهم.
• وضع الأسلوب المناسب للتوعية لكل فئة أو تصنيف؛ بناءً على قاعدة البيانات التي تتضمن كافة تفاصيل حالات الاحتيال المالي.

تأسيس وحدة إدارية لمكافحة الاحتيال المالي

بموجب دليل مكافحة الاحتيال المالي، فإن على البنوك والمصارف تأسيس وحدة إدارية لمكافحة الاحتيال المالي تتولى هذه الوحدة بشكل عام مكافحة ومعالجة جميع الموضوعات التي تندرج وتتعلق بالاحتيال المالي، تشمل مهام الوحدة الإدارية لمكافحة الاحتيال المالي، ما يلي:

• اقتراح إستراتيجية البنك لمكافحة الاحتيال المالي وتقييمها بشكل دوري.
• اقتراح السياسات والأدلة وإجراءات العمل المُتعلقة بمكافحة الاحتيال المالي ومهام الوحدة بما يكفل كفاءتها.
• الاستفادة من التوصيات والتحديثات الصادرة عن المنظمات الدولية وأفضل الممارسات ذات العلاقة بمكافحة الاحتيال المالي.

طرق الحماية من عمليات الاحتيال المالي

وجهت ساما عملاء البنوك والمصارف أيضاً إلى بعض الطرق التي قد تحميهم من عمليات الاحتيال المالي، منها:

• عدم الاستجابة لأي مكالمات هاتفية أو رسائل نصية تطلب منك الإفشاء عن معلومات خاصة بحساباتك المصرفية أو بطاقاتك الائتمانية أو الإفصاح عن رمز التحقق الذي يصل إلى جوالك من الجهة المالية.
• عدم التعامل مع جهات غير مرخصة، يُمكنك التعرّف على قائمة شركات التمويل المُرخصة من خلال هذا الرابط https://samacares.sa/financial-companies/ .
• حماية جهاز الحاسب الآلي وجوالك من الاختراق بإضافة برامج ووسائل حماية فعّالة لجعل استخدام الإنترنت أكثر أماناً.
• فحص إشعارات البنك الخاصة بمعاملاتك المصرفية وكذلك كشف الحساب لبطاقاتك الائتمانية لمراجعة العمليات المالية المُنفذة.
• إبلاغ البنك فوراً عن أي عملية احتيال تتعرض لها لأخذ الإجراءات اللازمة وتوعية عملاء البنك الأخرين.
• تغيير اسم المستخدم والرقم السري الذي تستخدمه للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بصورة دورية.
• من المهم معرفة أن الجهات المالية لا تطلب من عملائها الإفصاح عن بياناتهم المالية الخاصة أو تطلب تحديث بياناتهم البنكية أو الشخصية عبر الهاتف تحت أية ظرف، وأن الوسيلة الوحيدة لتحديث البيانات تكون عبر فروع البنوك فقط.

خصصت شركات الاتصالات في المملكة خدمة مجانية للإبلاغ عن رسائل الاحتيال النصية SMS  التي تطلب تحديث البيانات البنكية أو تعدّك بالفوز بمكافآت وجوائز مالية وذلك بإعادة إرسالها متضمنة رقم جوال المرسل إلى الرمز الموحد (330330).